民间借贷在法律上有什么规定

[民间借贷的法律思考]一、民间借贷的基本情况近年来，随着社会主义市场经济体制的逐步建立和个体、私营经济的迅速发展，民间自由借贷日趋活跃。据调查，当前民间自由借贷较之过去发生了很大变化，呈现...+阅读

民间借贷在法律上有什么规定

民间的借款，有的自行约定了利息而有的没有约定，对此法律上有何规定呢根据我国《民法通则》及最高人民法院相关的司法解释、《合同法》的相关规定，要分具体情况：

1、双方在借款合同或借条中约定了利息利率的情况：在计算利息时即按双方约定写明的利率计息，约定的利率可以高于银行的利率，但法律对上限进行了限制，超过限制以上的部分无效。上限最高不超过银行同类贷款利率的四倍，超出此限度的，超出部分的利息不予保护。另外，出借人不得将利息计入本金谋取高利。如发现债权人将利息计入本金计算复利的，不予保护。在借款时将利息扣除的，应当按实际出借款数计息。

2、双方在借款合同或借条中没有约定或约定不明确致无法确定的情况：对此，我国法律规定在部分规定上是有冲突的，我国《合同法》第211条规定，自然人之间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不支付利息。即只要借条上或借款合同上没有写要支付利息，那么出借方在还款期限内不能要支付利息。而最高人民法院关于贯彻执行《中华人民共和国民法通则》若干问题的意见第124条规定，借款双方因利率发生争议，如果约定不明，又不能证明的，可以比照银行同类贷款利率计息。同样，在《最高人民法院关于人民法院审理借贷案件若干意见》第8条规定，借贷双方对有无约定利率发生争议，又不能证明的，可参照银行同类贷款利率计息。因此，在实际案例中，到底是否支付利息，法院有自由裁量权，法官说了算，判决支付利息或不支付都是有法律依据的。

3、明确约定的无息借款的情况：有约定偿还期限而借款人不按期偿还，或者未约定偿还期限但经出借人催告后，借款人仍不偿还的，出借人要偿付催告后利息的，应当准许，可参照银行同类贷款的利率计息。。

民间借款合同什么时候生效

一、借款合同的定义借款合同是借款人向贷款人借款，到期返还借款并支付利息的合同。除了亲戚、朋友、同事相互之间的借款合同之外，大部分借款合同的贷款人（出借人）是银行或信用合作社。

二、借贷合同何时生效

1、自然人之间的借款合同生效时间自然人之间的借款合同，自贷款人提供借款时生效。具有下列情形之一，可以视为具备自然人之间借款合同的生效要件：

（1）以现金支付的，自借款人收到借款时；

（2）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

（3）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

（4）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

（5）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

（6）如果采用口头形式的，借款合同生效时间为贷款人提供借款之时。从这点来看，自然人之间的口头形式的借款合同是实践合同。

（7）如果自然人之间的借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。借款合同生效时间根据《民间借贷司法解释》相关规定：具有下列情形之一，可以视为具备合同法第二百一十条关于自然人之间借款合同的生效要件：

（一）以现金支付的，自借款人收到借款时；

（二）以银行转账、网上电子汇款或者通过网络贷款平台等形式支付的，自资金到达借款人账户时；

（三）以票据交付的，自借款人依法取得票据权利时；

（四）出借人将特定资金账户支配权授权给借款人的，自借款人取得对该账户实际支配权时；

（五）出借人以与借款人约定的其他方式提供借款并实际履行完成时。

2、其他民间借贷合同生效时间

（1）当事人主张民间借贷合同自合同成立时生效的，人民法院应予支持；

（2）当事人另有约定或者法律、行政法规另有规定的除外。

三、借款合同具有以下特点：

（1）借款合同为诺成合同。借款合同的标的物是金钱，属于消费借贷合同。传统民法学说认为，消费借贷合同属于要物合同，即合同的成立，不仅要双方达成合意，还必须以标的物的交付作为合同的成立要件。

民法学界通说认为，我国的借款合同应理解为诺成合同。即：只要双方当事人就借款合同的主要条款达成合意，借款合同即告成立。

（2）借款合同为双务有偿合同。借款合同的双方当事人互享权利、互负义务。贷款人负有按合同约定拔付款项给借款人的义务，借款人负有按期还本付息的义务。

（3）借款合同大部分为要式合同。除自然人之间借款另有约定外，借款合同应当采用书面形式。

借款合同应当包括借款种类、币种、用途、数额、利率、期限和还款方式等条款。另外，借款申请书、借款凭证、协议书及修改借款合同的有关书面材料是借款合同的组成部分。为了维护贷款人的利益，保证借款人按期还本付息，第198条规定：订立借款合同，贷款人可以要借款人提供担保。担保的形式和内容依照的规定办理。另外，订立借款合同，借款人应当按照贷款人的要提供与借款有关的业务活动和财务状况的真实情况。

《合同法》第204条、第205条对借款的利率也作了原则性规定。根据规定，办理贷款业务的金融机构贷款的利率，应当按照中国人民银行规定的贷款利率的上下限确定。公民之间借款的利率，不得违反国家有关限制借款利率的规定。自然人之间的借款合同什么时候生效自然人之间的借款合同是指借款人和贷款人均为自然人的合同。合同法中借款合同主要调整金融机构与自然人、法人和其他组织的借款关系，同时也对自然人之间的借款合同作出了规定。

自然人之间借款的情况在实践中经济出现。比如，某人因家中出现困难向同事借钱；某人因为要筹办一个公司向亲戚朋友借钱等，都属于自然人借款的情形。依《合同法》第210条规定，关于自然人之间的借款合同生效时间分以下两种：

1、如果采用口头形式的，借款合同生效时间为贷款人提供借款之时。从这点来看，自然人之间的口头形式的借款合同是实践合同。

2、如果自然人之间的借款合同采用书面形式的，应当自签订借款合同时或者依照借款合同的约定的生效时间生效。民间借贷是指公民之间、公民与法人之间、公民与其它组织之间借贷。民间借贷是一种直接融资渠道和投资渠道，是民间金融的一种形式。民间借贷作为一种资源丰富、操作简捷灵便的融资手段，在市场经济不断发展，一定程度上缓解了银行信贷资金不足的矛盾，促进了经济的发展。

民间借款包括民营银行、小额贷款、第三方理财、民间借贷连锁、担保、私募基金、银企对接平台、网络借贷、金融超市等金融形式，其相对于银行贷款具有灵活、简便、快速、收益率高等几点优势，全国首部金融地方性法规《温州市民间融资管理条例》及《实施细则》将于2014年3月1号正式实施，公开向社会征意见。 2015年8月6日，最高法院对外发布《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》，该司法解释对当前民间借贷纠纷案件的新问题予以回应和规置。

民间借款合同中约定哪些条款无效

(1)借款合同违法《合同法》关于利率的有关规定。《合同法》第二百一十一条规定：“自然人之间的借款合同约定支付利息的，借款的利率不得违反国家有关限制借款利率的规定。”《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》明确民间借贷的利率，最高不得超过银行同类贷款利率的四倍。（2）根据《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第七条规定：“出借人不得将利息计入本金谋取高利。

审理中发现债权人将利息计入本金计算复利的，其利率超出第六条规定的限度时，超出部分的利息不予保护。” （3）非银行、非金融机构的法人或者其他组织作贷款人的民间借款合同是无效合同。（4）在民间借贷中，贷款人明知借款人是为了进行非法活动而借款的，其借款合同无效，不受合同法的保护。而根据合同法的规定，一方以欺诈、胁迫等手段或者乘人之危，使对方在违背真实意思的情况下订立的合同，受损害方有权请人民法院或仲裁机构变更或撤销合同。

（5）根据司法解释的规定，企业之间相互借贷的贷款人或者名为联营、实为借贷的出资方尚未取得约定利息的，人民法院在审理中，应当确认双方的借款合同关系或者联营合同关系无效，对双方约定的利息还要依法收。

民间借贷纠纷的确定标准是什么

根据《合同法》第196条规定：“借款合同是借款人向贷款人借款、到期返还借款并支付利息的合同。”提供借款的一方，称为贷款人，也可以称为出借人。借款合同的标的物仅限于货币，即金钱，因此借款合同只是借贷合同之一种，属于消费借贷的范畴。消费借贷合同是指出借人将一定数量货币或者实物借给借用人处分，借用人依照约定返还同种货币、实物的合同。借用人返还的金钱或实物非原物，而是种类物。这是借贷合同区别于借用合同、租赁合同的标志。我国合同法规定的借款合同包括两部分：一是金融机构之间及其与自然人、法人和其他组织之间的借款合同；二是自然人之间的借款合同。但是，社会经济生活中实际存在的借款关系比《合同法》涉及的要广泛，除此之外，还包括非金融企业之间的借款关系、自然人和非金融企业之间的借款关系。

最高人民法院《民事案件案由规定》将第20种案由规定为借款合同纠纷，具体包括两项：一是同业拆借纠纷和企业之间借款纠纷；将第21种案由确定为民间借贷纠纷。案由第20种第项仅适用于非金融企业之间的借款关系。尽管法律和司法实践不保护这种借款关系，但这种借款关系及其纠纷却大量存在，故单独列为一项案由。《关于人民法院审理借贷案件的若干意见》第1条规定：“公民之间的借贷纠纷，公民与法人之间的借贷纠纷以及公民与其他组织之间的借贷纠纷，应作为借贷案件受理。”据此可知，民间借贷既包括自然人之间的借款关系，也包括非金融企业与自然人之间的借款关系。根据《合同法》规定，自然人之间的借款关系属于借款合同之一种，但为遵从民间习惯和司法实践，将自然人之间及其与非金融机构的法人、其他组织之间的借贷纠纷称为民间借贷纠纷。

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